¿Qué es el Regtech? La nueva ola de startups que golpean a las fintech

Con la legislación financiera en constante cambio, los bancos y las instituciones financieras están bajo una presión constante para mantener el ritmo de las nuevas normas.

Ahora, surge una nueva ola de tecnología para ayudar a esas empresas a asegurarse de que entienden las reglas y pueden gestionar los riesgos.

El término ‘regtech’ fue acuñado en 2015 por la Financial Conduct Authority, que la describió como una subdivisión de FinTech que se centra en las tecnologías que podrían facilitar el desarrollo de requisitos regulatorios de forma más eficiente y efectiva que las disponibles actualmente.

Ahora, regtech tiene una variedad de significados dependiendo dela persona que lo defina. En general, se refiere a toda empresa que desarrolle tecnología que pueda ayudar a las empresas financieras a cumplir mejor con la regulación.

Origen del regtech

En medio de crisis financiera de 2008, los reguladores financieros quisieron asegurarse de que la industria no afrontaría el mimo problema de nuevo. Se crearon nuevas regulaciones para incrementar el control del riesgo, mantener el capital y crear un sector financiero más transparente.

Con un objetivo claro de gestionar el riesgo y cumplir con reglas más estrictas, la industria necesitaba nuevas formas para adaptarse. Así, la tecnología avanzaba, implicando que mucho más era posible.

Las firmas de Regtech nacieron como fruto de esta combinación de cambios regulatorios y una tecnología más eficiente.

Ahora, hay una serie de empresas que ofrecen este tipo de servicios. Algunas ofrecen soluciones para que los bancos cumplan la normativa, mientras que otras tienen como objetivo ayudar a los políticos a vigilar a las entidades.

Algunas empresas regtech

Sybenetix, por ejemplo, hace un software de análisis de comportamiento para vigilar a las personas de las empresas financieras, buscando cosas tales como comportamientos inusuales o actividades sospechosas que pudieran ser señal de malas conductas. Bancos, hedge funds, o incluso reguladores pueden utilizar esta tecnología.

Otro ejemplo es AlgoDynamix, una firma de análisis de riesgos que detecta situaciones disruptivas en los mercados. Utiliza una serie de algoritmos para predecir movimientos en el precio con antelación.

Diana Paredes es cofundadora de Suade, lanzada en 2014 para ayudar a los bancos a analizar sus propias prácticas, modificarlas y cumplir así con los nuevos y complejos requisitos regulatorios.

Cuando la crisis financiera llegó, Paredes trabajaba en Merrill Lynch. “Tuvo un profundo impacto en mi vida y en mi forma de pensar en los sistemas de trading,” dijo Paredes.

Al tomarse el tiempo necesario para entender los cambios regulatorios y la tecnología que ayuda a las empresas a cumplir con ellos, Suade espera ahorrarles a los bancos tiempo y dinero.

Suade proporciona tecnología a los bancos para que se aseguren de que siempre cumplen con las normas, con un objetivo en la flexiblidad. Puesto que la regulación está siempre en cambio es importante desarrollar una tecnología que permita adaptarse a esos cambios.

Una de las grandes incertidumbres sobre el futuro de la regulación financiera es qué sucederá cuando el Reino Unido deje la Unión Europea en 2019.

Muchos de los cambios para las empresas británicas podrían tener consecuencias negativas e implicar muchos cambios regulatorios. Pero Paredes afirma que, para el regtech, “el Brexit es una gran oportunidad”.

Retos y soluciones

Porque la tecnología tipo Suade es adaptable y puede transformarse con rapidez, se convertirá en una herramienta importante para los bancos. “Regtech pretende minimizar la incertidumbre,” afirma Paredes.

Suade también impulsa un sistema bancario más transparente, con la introducción de estándares de fuente abierta para datos financieros. Aunque cada banco e institución británica, por ejemplo, tienen un método diferente de recoger ciertos datos, las leyes que les aplican a todos ellos son las mismas.

Como cada empresa ha desarrollado su propia manera de recoger los datos, los diferentes métodos pueden ser tan variados que compliquen el intercambio de datos entre empresas y conlleven a errores. Para hacer el proceso más eficiente, las empresas necesitarían un formato común.

El formato FIRE de Suade para datos financieros está dirigido a convertirse en una estructura de uso común para todos los datos, asegurando que cada requisito regulatorio se cumple. Esto incluye todos los datos que puedan ser recogidos desde la supervisión a la vigilancia.

El código FIRE tiene licencia Apache 2.0, lo que permite a los usuarios utilizar el software para cualquier objetivo, distribuirlo y modificarlo. “Estamos democratizando nuestra experiencia y convirtiéndola en software,” concluye Paredes.

Artículo de publicado originalmente en Wired Money el 18 de mayo de 2017.